Dieser Beitrag vom Mai 2026 beschrieb die Reform noch als Plan. Inzwischen ist sie beschlossen: Bundestag 27.03.2026, Bundesrat 08.05.2026, Inkrafttreten Ende Mai 2026. Die neuen Produkte sollen ab dem 1. Januar 2027 angeboten werden. Quelle: Bundesregierung.
Die Reform der steuerlich geförderten privaten Altersvorsorge ersetzt die Riester-Rente durch neue, flexiblere Produkte. Für bestehende Riester-Sparer stellen sich dabei konkrete Fragen: Was ändert sich? Was bleibt? Und was ist noch offen?
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Die staatliche Förderung wird für ein Altersvorsorgedepot ohne Garantie geöffnet, zum Beispiel mit global gestreuten ETF. Wer mehr Sicherheit möchte, kann weiterhin Garantieprodukte abschließen. Für das Standarddepot sind die Kosten laut Bundesregierung auf 1,0 Prozent begrenzt. In der Auszahlungsphase sollen neben lebenslangen Renten auch Zeitrenten möglich sein.
| Aspekt | Riester (bisher) | Neue Produkte ab 2027 |
|---|---|---|
| Produktform | Versicherung, Banksparplan, Fonds | u. a. Wertpapierdepot |
| Kapitalgarantie | 100% Beitragserhalt Pflicht | Entfällt beim Depot, Garantieprodukte bleiben möglich |
| Grundzulage | 175 €/Jahr | bis 540 €/Jahr (50 % bis 360 €, 25 % bis 1.800 €) |
| Kinderzulage | 185 € bzw. 300 € je Kind | 300 € je Kind, voll schon ab 25 € Sparbeitrag im Monat |
Was passiert mit bestehenden Riester-Verträgen?
Bestehende Verträge laufen weiter und können weiter bespart werden. Es gibt keine automatische Kündigung oder Umwandlung. Ab 2027 können allerdings keine Verträge mehr nach dem alten Riester-Modell abgeschlossen werden. Ein Wechsel in das neue Depot ist freiwillig; der Anbieterwechsel soll erleichtert werden.
Wer kann die Förderung nutzen?
Neben Arbeitnehmern können künftig auch Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende die staatliche Förderung nutzen.
Was sollten Riester-Sparer jetzt tun?
Kündigen Sie nichts vorschnell: Bei einer Kündigung müssen erhaltene Zulagen und Steuervorteile zurückgezahlt werden. Ob sich ein Wechsel lohnt, hängt von Ihrem Vertrag ab und lässt sich erst mit den konkreten Produkten ab 2027 seriös beurteilen. Sinnvoll ist es, den aktuellen Vertrag zu analysieren: Wie hoch sind die Kosten, wie ist er gelaufen, gibt es Handlungsbedarf unabhängig von der Reform?
Das Wichtigste zusammengefasst
- Die Reform ist beschlossen und in Kraft, die neuen Produkte starten am 1. Januar 2027
- Bestehende Riester-Verträge laufen weiter, keine automatische Umwandlung
- Grundzulage bis 540 €, Altersvorsorgedepot ohne Garantie, Garantieprodukte bleiben möglich
- Ab 2027 keine neuen Riester-Abschlüsse nach altem Modell
- Keine voreiligen Kündigungen: Zulagen und Steuervorteile können zurückgefordert werden
Wie steht Ihr Riester-Vertrag da?
Unabhängig von der Reform: Wissen Sie, was Ihr Vertrag tatsächlich kostet und leistet?
Jetzt kostenlos prüfen